Keď máš viac dlhov naraz, ľahko sa v nich stratíš a platíš zbytočne veľa na úrokoch. Plán ti dá poriadok a smer — a hlavne koniec.
Krok 1: Spíš si všetky dlhy
Do tabuľky napíš každý dlh: zostatok, úrok (RPMN), mesačnú splátku a splatnosť. Až keď to vidíš na jednom mieste, vieš sa rozhodnúť.
Krok 2: Vyber stratégiu
- Lavína (matematicky najlacnejšia): platíš minimá všade a extra peniaze posielaš na dlh s najvyšším úrokom. Zaplatíš najmenej na úrokoch.
- Snehová guľa (psychologicky motivujúca): extra peniaze posielaš na najmenší dlh, rýchlo ho splatíš a máš pocit víťazstva, ktorý ťa poženie ďalej.
Krok 3: Uvoľni peniaze a nezadlžuj sa ďalej
- Nájdi v rozpočte priestor (aj malý) na splátku navyše — každé euro nad minimum skracuje dlh a šetrí úrok.
- Zváž konsolidáciu drahých dlhov do jedného lacnejšieho úveru — ale len ak reálne klesne úrok a nepredĺžiš splácanie zbytočne dlho.
- Kým splácaš, neber nové dlhy a drž si malú rezervu na nečakané výdavky, aby si sa nevrátil na začiatok.
Ak už splátky nezvládaš, rieš to skôr — s veriteľom sa dá dohodnúť na odklade či splátkovom kalendári, prípadne zváž osobný bankrot ako krajné riešenie.