Refinancovanie je presun hypotéky do inej banky (alebo nové podmienky v tej istej), keď nájdeš lacnejší úrok alebo lepšie podmienky. Cieľom je nižšia splátka alebo kratšie splácanie.
Najlepší čas: koniec fixácie
Pri hypotékach na bývanie máš pri uplynutí fixácie právo úver predčasne splatiť bez poplatku (mimo fixácie banka môže účtovať náhradu nákladov, obmedzenú zákonom). Preto sa refinancovanie najviac oplatí ku koncu fixného obdobia — sleduj si dátum vopred.
Čo porovnať
- Úrokovú sadzbu a dĺžku fixácie, ale aj RPMN, ktorá zahŕňa poplatky.
- Náklady na prenos: znalecký posudok, poplatky katastra za záložné právo, prípadné poplatky za poskytnutie úveru.
- Či nová splátka a podmienky (poistenie, viazané produkty) dávajú reálnu úsporu po započítaní nákladov.
Malý rozdiel v úroku sa pri veľkom zostatku a dlhej dobe prejaví na tisíckach eur. Ak však do konca fixácie chýbajú roky, náklady na predčasné splatenie môžu úsporu zmazať — spočítaj si to.
zákon č. 90/2016 Z. z. o úveroch na bývanie